ด้วยอานิสงส์ของกระแสข่าวที่มีการพูดถึงเรื่องราวเกี่ยวกับภาษีดอกเบี้ยเงินฝากกันอย่างมาก มาในงาน Money Expo 2019 (จากการสำรวจงานในวันแรก) ดูเหมือนผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จะได้รับความนิยมอย่างสูงในงานปีนี้ ก็เลยหนีไม่พ้นผลิตภัณฑ์เงินฝากปลอดภาษี ยิ่งถ้ามีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปและใช้เวลาฝากช่วงสั้น ๆ ก็ยิ่งได้รับความนิยมล้นหลามจนเรียกได้ว่า หลายแบงก์ต้องแจกบัตรคิวจองสิทธิ์เพื่อเปิดบัญชีกันเลยทีเดียว
เงินฝากปลอดภาษีดอกเบี้ยสูง … ขวัญใจคนช่างออม
HOT สุดเห็นจะได้แก่ เงินฝากเผื่อเรียกพิเศษ 106 ธนาคารออมสิน เนื่องในโอกาสที่ธนาคารออมสินมีอายุครบ 106 ปี โดยระยะเวลารับฝาก 106 วัน อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจะเป็นขั้นบันได โดย 1-45 วันแรก ได้ดอกเบี้ย 1% ต่อปี วันที่ 46-78 ดอกเบี้ย 3% ต่อปี และ วันที่ 79-106 จะได้ดอกเบี้ย 10% ต่อปี หรือโดยเฉลี่ยทั้ง 106 วัน ผู้ฝากจะได้เรตที่ 4% ต่อปี โดยดอกเบี้ยก้อนนี้จะได้รับการยกเว้นภาษี
เงื่อนไขการฝากคือ รับฝากเฉพาะบุคคลธรรมดา อายุตั้งแต่ 15 ปีขึ้นไป เปิดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท และถ้าหรือปิดบัญชีก่อนฝากครบ 106 วัน นับตั้งแต่วันที่ฝาก ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยเงินฝากตามระยะเวลาที่ฝากจริง
ด้วยความร้อนแรงของโปรดักส์ตัวนี้ ทำให้ธนาคารจึงกำหนดให้เปิดได้แค่คนละ 1 บัญชี โดยผู้ฝากต้องมีใบจองสิทธิ์ ซึ่งแจกภายในงาน Money Expo แค่ 4 วันนี้เท่านั้น โดยแจกวันละ 2 รอบ รอบละ 250 สิทธิ์ แต่สำหรับผู้ฝากที่อายุเกิน 60 ปีขึ้นไป ธนาคารมีบริการเปิดบัญชีเงินฝากเผื่อเรียกพิเศษ 106 ให้ทันที ที่โซน Good Living for Aging Society แต่จำกัดแค่วันละ 100 คน เท่านั้น …ซึ่งได้ยินมาว่า มีคนมาต่อคิวรอรับใบจองตั้งแต่ 2-3 ชม. ก่อนงานเปิด
เงินฝากดอกเบี้ย 2.75%-3.75% ต่อปี เครดิตฟองซิเอร์ แคปปิตอล ลิงค์ นับได้ว่าเป็นอีกโปรแกรมที่ให้ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง แต่อาจจะไม่ได้รับความนิยมมากเมื่อเทียบกับความแรงของอัตราดอกเบี้ย ทั้งนี้ เป็นเพราะคนไทยส่วนใหญ่แทบไม่รู้จักกับว่าบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ทำอะไรและจะเชื่อถือได้ไหมว่าจะได้เงินฝากคืน
บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ จัดเป็นสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยเหมือนกับธนาคาร แต่จะมีข้อแตกต่างตรงขอบเขตธุรกิจที่กฎหมายอนุญาตไว้ โดยบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ มีขอบเขตดังนี้ 1) รับฝากเงินจากประชาชนได้ และต้องจ่ายคืนทวงถามหรือครบกำหนดระยะเวลา 2) ให้สินเชื่อ/ให้กู้ยืมเงิน โดยมีเงื่อนไขการรับจำนองสังหาฯ และ 3) รับซื้ออสังหาฯ โดยวิธีขายฝาก
ส่วนคำถามว่าเชื่อถือได้ไหม หรือแปลง่าย ๆ ก็คือจะได้รับเงินฝากคืนไหม ต้องบอกว่า นอกจากอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของแบงก์ชาติเหมือนกับสถานบันการเงินอื่น เงินฝากที่อยู่กับบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ก็ยังได้รับการคุ้มครองจาก “สถาบันคุ้มครองเงินฝาก” ภายใต้เงื่อนไขเดียวกับเงินฝากในธนาคารพาณิชย์หรือบริษัทเงินทุน
สำหรับอัตราดอกเบี้ยงที่บริษัท เครดิตฟองซิเอร์ แคปปิตอล ลิงค์ นำเสนอ จะเริ่มต้นที่อัตราดอกเบี้ย 2.75% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 1 ปี และสูงสุด 3.75% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 5 ปี โดยเงินฝากขั้นต่ำ 500,000 บาท หลังฝากเงินกับบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ ผู้ฝากจะได้รับเป็น “ใบรับฝากเงิน (Deposit Receipt)” แทนบัญชีเงินฝาก ทั้งนี้ ดอกเบี้ยก้อนนี้จะไม่ได้รับการยกเว้นภาษี และหากมีการถอนเงินก่อนครบกำหนดในใบรับฝากเงิน อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับลดลงเหลือเหลือเท่ากับอัตราดอกเบี้ยตามประกาศของบริษัท
เงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ดอกเบี้ย 2.75% จากธนาคารไทยเครดิต เป็นเงินฝากประจำ ระยะเวลา 24 เดือน โดยผู้ฝากสามารถเลือกจำนวนเงินที่ต้องการฝากได้เอง ขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท และมีเงื่อนไขสำคัญคือ ต้องฝากเงินจำนวนนั้นทุกเดือนต่อเนื่อง 24 เดือน ขาดฝากได้ไม่เกิน 2 ครั้ง หากขาดฝากตั้งแต่ครั้งที่ 3 จะไม่ได้รับสิทธิยกเว้นภาษีดอกเบี้ย โดยธนาคารจะเลื่อนงวดการฝากให้ในกรณีที่ขาดฝาก ซึ่งผู้ฝากต้องนำฝากให้ครบงวดภายในเวลาที่ธนาคารเลื่อนให้ ส่วนการจ่ายดอกเบี้ย จะจ่ายเมื่อครบ 24 เดือน แต่ถ้าฝากไม่ครบกำหนด ดอกเบี้ยจะถูกปรับลดลงเท่าดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคาร และต้องถูกหักภาษี แต่ถ้าฝากไม่ถึง 3 เดือนจะไม่ได้ดอกเบี้ย
เงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ดอกเบี้ย 2.55% จากธนาคารไอซีบีซี (ไทย) โดยเงื่อนไขเหมือนกับธนาคารไทยเครดิต และ เงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ดอกเบี้ย 2.5% โดยมีหลายธนาคารที่นำเสนอดอกเบี้ยที่เรตนี้ เช่น เงินฝากประจำสะสมทรัพย์ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ เงินฝาก LH Bank Smart Kids เงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ของธนาคารเพื่อการเกษตรและสหรกรณ์ (ธ.ก.ส.) และเงินฝากทวีทรัพย์ของธนาคารกสิกรไทย เป็นต้น โดย 3 ธนาคารแรก เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 1,000 บาท แต่ธนาคารกสิกรไทยพิเศษขึ้นมาหน่อย ตรงที่เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง 500 บาท แต่ทั้ง 4 ธนาคารกำหนดจำนวนเงินฝากสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ส่วนเงื่อนไขอื่น ๆ เหมือนธนาคารไทยเครดิต
เงินฝากปลอดภาษี 36 เดือน ดอกเบี้ย 3% โดยธนาคารไอซีบีซี (ไทย) และ LH Bank นำเสนออัตราดอกเบี้ยเท่ากันที่ 3% โดยเปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 16,500 บาท ส่วนเงื่อนไขอื่น ๆ เหมือนเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน เหมาะสำหรับคนที่มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น และไม่ต้องการให้เงินก้อนนี้ได้รับความเสี่ยงจากการลงทุนใด ๆ นับเป็นการสร้างวินัยและเป็นรูปแบบในการออมเงินก็บก้อนโตที่ดีทีเดียว
**ทั้งนี้ ผู้ฝากเงินสามารถเปิดบัญชีที่ได้รับยกเว้นภาษีดอกเบี้ยเงินฝากได้เพียง 1 บัญชีเท่านั้น
***ยกเว้น เงินฝากเพื่อเรียกพิเศษ 106 หลังจบงาน Money Expo’19 ในวันอาทิตย์ 19 พ.ค. ผู้ฝากยังสามารถไปเปิดบัญชีเพื่อรับสิทธิพิเศษดังกล่าวได้ตามสาขาของธนาคารแต่ละแห่ง
“สลาก” อีกรูปแบบการฝากเงิน ทางเลือกแด่คนชอบลุ้น
นอกจากเงินฝากปลอดภาษีดอกเบี้ยสูง “สลาก” ก็ดูจะเป็นอีกผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการถามถึงมากที่สุดในงานนี้ เริ่มจาก สลากออมทรัพย์ ธ.ก.ส. ชุดเกษตรมั่งคั่ง 4 จำหน่ายวันแรกวันที่ 17 พ.ค. 2562 เปิดขายทั้งสิ้น 1,200 ล้านหน่วย หน่วยละ 100 บาท มีอายุรับฝาก 3 ปี เมื่อฝากครบกำหนด ไถ่ถอนจะได้รับดอกเบี้ยหน่วยละ 0.75 บาท คิดเป็นอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.25 ต่อปี กรณีไถ่ถอนก่อนกำหนดจะไม่ได้รับดอกเบี้ย
แต่สิ่งที่คนซื้อสลากสนใจมากกว่าคือ โอกาสลุ้นรางวัลทุกวันที่ 16 ของเดือน ตลอด 36 เดือน โดยรางวัลที่ 1 มีมูลค่าสูงสุด 15 ล้านบาท ถึง 6 งวดในเดือน พ.ย และ พ.ค. ส่วนเดือนอื่น รางวัลที่ 1 มีมูลค่า 10 ล้านบาท และรางวัลที่ 1 ต่างหมวดอีก 119 รางวัล ๆ ละ 20,000 บาท นอกจากนี้ ยังรางวัลอื่น ๆ ให้ลุ้นรวมทั้งสิ้น รวมถึงเลขท้าย 4 ตัว รางวัลละ 90 บาท และรางวัลเลขท้าย 3 ตัว หมุน 2 ครั้ง รางวัลละ 45 บาท รวมรางวัลให้ลุ้นทั้งสิ้น 2,536,080 รางวัล เป็นเงินสูงสุด 162,580,000 บาทต่อเดือน และที่สำคัญคือ ดอกเบี้ยและเงินรางวัลได้รับการยกเว้นภาษี
สำหรับคนที่ซื้อขั้นต่ำ 100,000 บาท (1,000 หน่วย) แปลว่า ต้องได้รับรางวัลเลขท้าย 3 ตัว ทุกเดือน นั่นแปลว่า พอครบ 3 ปี ถ้าไม่ถูกรางวัลอื่นใดเลย ผู้ซื้อจะได้รับผลตอบแทนคือ 3,990 บาท (3,240 บาทจากรางวัลเลขท้าย 3 ตัว และ 750 บาท จากดอกเบี้ย) คิดเป็นอัตราผลตอบแทนประมาณ 1.33% ต่อปี ซึ่งถือว่าไม่น้อยหน้าดอกเบี้ยออมทรัพย์ แต่ สิ่งที่เหนือกว่าคือ มีโอกาสลุ้นรางวัลใหญ่ โดยไม่มีคำว่า “ถูกกิน” เหมือนลุ้นสลากกินแบ่งรัฐบาล แต่ทั้งนี้ถ้าถือไม่ครบกำหนด จะไม่ได้รับดอกเบี้ย และถ้าถือไม่ครบ 3 เดือน จะถูกหักค่าธรรมเนียมการถอน 2 บาทต่อหน่วย
ส่งท้ายด้วย สลากออมสินดิจิทัล ทางเลือกของคนเบี้ยน้อยสภาพคล่องต่ำ ด้วยระยะเวลาเพียง 1 ปี และราคาหน่วยเพียง 20 บาท เรียกว่า ตีตลาด “คอหวย” เพราะถูกกว่าซื้อหวย แต่ไม่เสี่ยงว่าเงินต้นจะหดหาย
ทั้งนี้ วงเงินในการรับฝากขั้นต่ำ 400 บาท จากนั้นขยับขึ้นไปที่ 1,000 /2,000 / 10,000 / 20,000 / 100,000 / 200,000 / 1,000,000 และสูงสุด 2,000,000 บาท ได้รับดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี หรือ 0.05 บาทต่อหน่วย พร้อมลุ้นรางวัลทุกวันที่ 16 รวม 12 ครั้ง โดยรางวัลที่ 1 มูลค่า 2 ล้านบาท รางวัลที่ 2 มูลค่า 100,000 บาท นอกจากนี้ยังมีรางวัลที่ 3 – 5 และรางวัลเลขท้าย 4 ตัว หมุน 2 ครั้ง รางวัลละ 50 บาท โดยดอกเบี้ยและเงินรางวัลจะได้รับการยกเว้นภาษี เปิดขายวันแรกวันที่ 17 พ.ค. 2562 แต่ต้องซื้อผ่านทางแอปฯ MyMo หรือ Mobile Banking ของธนาคารออมสินเท่านั้น
สำหรับคนอยากถูกรางวัลเลขท้าย 4 ตัวทุกเดือน จะต้องลงทุนขั้นต่ำ 200,000 บาท (10,000 หน่วย) เมื่อครบกำหนดไถ่ถอน จะได้รับผลตอบแทนทั้งสิ้น 1,700 บาท คิดเป็นอัตราดอกเบี้ย 0.85% ต่อปี
***ทั้ง ธ.ก.ส. และธนาคารออมสิน ยังมีสลากให้เลือกซื้ออีกหลายตัว สามารถติดตามได้ที่เว็ปไซต์ของทั้งสองธนาคาร
