“ttb” เปิดกลยุทธ์ลูกค้าบุคคล 2024 รุก 4 กลุ่มผลิตภัณฑ์ “เงินฝาก - สินเชื่อ

ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ttb (ทีทีบี) เดินหน้าขับเคลื่อนแผนกลยุทธ์ลูกค้าบุคคลปี 2024 มุ่งขยายฐานลูกค้าและการส่งมอบผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้น โดยยกระดับการบริการด้วยการใช้ Digital & Data Innovation ให้เข้าใจลูกค้าได้ในระดับบุคคล เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นในทุกมิติ โดยตั้งเป้าหมายจะเป็นธนาคารที่ลูกค้าเลือกใช้ และชื่นชอบ จนต้องบอกต่อ เพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน

เปิดผลการดำเนินงานปี 2023

ผลการดำเนินงานใน 4 กลุ่มผลิตภัณฑ์ของธุรกิจลูกค้าบุคคล ttb ประกอบด้วย

กลุ่มผลิตภัณฑ์เงินฝาก

– เงินฝาก: 980,000 ล้านบาท (Flat Growth)

– บัญชี ttb all free: 114,000 ล้านบาท (+4%)

– เงินฝากประจำ: 350,000 ล้านบาท (+110%)

– บัญชี ME Save: 33,000 ล้านบท (+16%)

กลุ่มสินเชื่อ

– สินเชื่อบ้าน: 316,000 ล้านบาท (Flat Growth)

– สินเชื่อรถยนต์: 401,000 ล้านบาท (Flat Growth)

– บัตรเครดิต: ยอดการใช้จ่าย 130,000 ล้านบาท (+21%) / ยอดสินเชื่อคงค้าง 37,000 ล้านบาท (+18%)

– สินเชื่อบุคคล: ยอดสินเชื่อปล่อยใหม่ 35,000 ล้านบาท (+53%) / ยอดสินเชื่อคงค้าง 39,000 ล้านบาท (+21%)

กลุ่มการลงทุน

– AUM Balance: 190,000 ล้านบาท

– Term Fund: 24,000 ล้านบาท

– Structure Fund 2,500 ล้านบาท

กลุ่มประกัน

– เบี้ยประกันภัย 5,400 ล้านบาท (+5%)

– เบี้ยประกันชีวิต 4,600 ล้านบาท (Flat Growth)

ขณะที่ยอดผู้ใช้งาน “ttb touch” (Monthly Active User) เพิ่มขึ้น 10% โดยมีผู้ใช้งานใหม่ เพิ่มขึ้นมากกว่า 800,000 คน

นอกจากนี้ยังได้เปิดสถิติที่สุดแห่งปี 2023 ของ ttb ดังนี้

– ยอดสินเชื่อบ้านใหม่ที่สูงที่สุด: 50,000,000 บาท

– สินเชื่อรถยนต์ที่สูงที่สุด: 40,000,000 บาท (รถ Ferrari SF90)

ลูกค้ารูดบัตรมากที่สุด กี่ครั้ง ? รวมเป็นเงินกี่บาท ? (heavy weigh spender): 8,803 ครั้ง รวมเป็นเงิน 6,700,000 บาท

– รายการรูดบัตรที่มีมูลค่าสูงที่สุด: จ่ายเบี้ยประกันชีวิต มูลค่า 20,000,000 บาท

– ลูกค้าที่มีคะแนนสะสมเยอะที่สุด มีกี่คะแนน: 28,000,000 คะแนน (ttb reserve infinite)

– ตู้ ATM ttb ที่คนกดบ่อยที่สุด อยู่ที่ไหน กดไปทั้งหมดกี่ครั้ง: เซเว่น อีเลฟเว่น ที่พัทยา walking street ทั้งหมด 38,789 ครั้ง

– บัญชีเงินฝากที่เก่าที่สุด มีอายุเท่าไร: บัญชีอายุ 82 ปี (ปัจจุบันลูกค้าท่านนี้อายุกว่า 90 ปี) ตอนนี้มีเงินในบัญชี 2,161.9 บาท

– ลูกค้าที่ใช้ QR Code มากที่สุด ใช้ไป 9,600 ครั้ง คิดเป็นเงิน 1,200,000 บาท (รวมทั้งโอนเงินและจ่ายบิล)

กลยุทธ์ 2024 รุกผลิตภัณฑ์การเงินทั้ง 4 มิติ

คุณฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวว่า ttb มุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ เพื่อส่งมอบชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นให้ลูกค้าอย่างต่อเนื่องในทุกช่วงชีวิต โดยเฉพาะ 4 กลุ่มลูกค้าหลักที่ธนาคารเชี่ยวชาญ ภายใต้แนวคิด Ecosystem Play ได้แก่ กลุ่มคนมีรถ คนมีบ้าน พนักงานเงินเดือน และลูกค้า Wealth

โดยมีแอป ttb touch เป็นแพลตฟอร์มหลักในการเชื่อมต่อโซลูชันและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ จากพันธมิตรชั้นนำของธนาคาร เพื่อส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินในระดับบุคคล หรือ Segment-of-One ให้กับลูกค้า ส่งผลให้ในปีที่ผ่านมา ทั้งกลุ่มผลิตภัณฑ์เงินฝาก สินเชื่อ ลงทุน และประกัน มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

“ปี 2024 ttb เดินหน้ากลยุทธ์ LEAD the CHANGE for Financial Well-being of Retail Customers เป็นผู้นำในการสร้างความแข็งแกร่งด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สนับสนุนให้ลูกค้าฉลาดออม ฉลาดใช้ มีความรอบรู้เรื่องกู้ยืม พร้อมลงทุนเพื่ออนาคต และมีความคุ้มครองที่อุ่นใจ จึงมุ่งพัฒนาโซลูชันที่ตอบโจทย์ ตรงใจกลุ่มลูกค้า และนำ Digital & Data Innovation มาใช้เพื่อพัฒนาการให้บริการที่ดีขึ้น”

ttb — คุณฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีเอ็มบีธนชาต

สำหรับกลยุทธ์กลุ่มลูกค้าบุคคล ttb เดินหน้าขยายฐานลูกค้า ด้วยการส่งมอบผลิตภัณฑ์ทางการเงินครอบคลุม 4 มิติ ประกอบด้วย

ด้านฉลาดออม ฉลาดใช้

ท่ามกลางความท้าทายของการแข่งขันเรื่องเงินฝากและดอกเบี้ยขาขึ้น ttb พร้อมตอบโจทย์ลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์เงินฝากที่หลากหลาย ครอบคลุมทุกความต้องการด้านการออม

– บัญชี ttb ดอกเบี้ยด่วน บัญชีฝากประจำที่ให้ดอกเบี้ยสูงและเร็วกว่า ถอนดอกเบี้ยไปใช้ได้ก่อน ไม่ต้องรอจนครบกำหนด

– บัญชี ME Save เงินฝากดิจิทัล เพื่อการออม ไม่ต้องฝากประจำ ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 2.2%

– บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศสกุล USD รับดอกเบี้ยสูงสุด 5.25% และกลุ่มผลิตภัณฑ์บัตรเดบิต 3 รูปแบบให้เลือกตามไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน

– บัตร ttb all free digital ที่เหมาะกับคนที่ชอบใช้จ่ายออนไลน์

– ล่าสุดธนาคารได้เปิดตัวบัตร ttb all free Olympic Games Paris 2024 ไป เป็น Limited Edition สำหรับผู้ที่เน้นใช้บัตรในการรูดซื้อของ แต่ไม่กดเงิน/ถือเงินสด และ บัตร ttb all free ที่ กด โอน จ่าย เติม ฟรี โดยทุกบัตร ฟรี ค่าธรรมเนียม FX Rate 2.5% และไม่คิดค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินบาท หรือ DCC 1%

ด้านรอบรู้เรื่องกู้ยืม

จากปัญหาเศรษฐกิจเรื้อรัง ทำให้ปีที่ผ่านมาประเทศไทยมีผู้ที่เป็นหนี้ค้างชำระระหว่าง 1-3 เดือนสูงขึ้น และมีการผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น ttb ยังคงเดินหน้าพัฒนาโซลูชันการเงินที่ช่วยแบ่งเบาภาระหนี้อย่างครอบคลุม ได้แก่

– กลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคล มุ่งส่งเสริมให้คนไทยใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น เพื่อจะได้ไม่ต้องแบกภาระดอกเบี้ยมากจนเกินไป ด้วย 3 กลยุทธ์คือ

เพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อผ่าน Digital Lending
ส่งเสริมการรวบหนี้ ผ่าน ttb Debt Consolidation และการโอนหนี้ (Balance Transfer)
เน้นสินเชื่อสวัสดิการ Payroll ซึ่งปัจจุบันมี 1 ล้านบัญชี และปีนี้ตั้งเป้ากลุ่มบริษัทที่จะเป็น Payroll เพิ่มอีก 600 – 1,000 บริษัท

ผลิตภัณฑ์ในกลุ่มนี้ เช่น สินเชื่อสวัสดิการ ttb welfare loan สำหรับพนักงานบริษัทที่ใช้บัญชีเงินเดือนทีทีบี และการโอนหนี้มายังบัตร ttb flash card รับดอกเบี้ยต่ำกว่า ทั้งยังเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อผ่าน Digital Lending ด้วย ttb touch

– กลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้าน ต้องการให้คนไทยสามารถเข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อมีบ้านเป็นของตัวเอง และลดภาระหนี้ ในปีนี้ ธนาคารได้ผนึกกำลังกับพันธมิตรชั้นนำเพื่อสร้างความแข็งแกร่ง โดยโฟกัส 3 กลยุทธ์

เน้นการปล่อยสินเชื่อบ้านใหม่ในกลุ่มบ้านเดี่ยวในเมือง และคอนโดตามแนวรถไฟฟ้า
เพิ่มสัดส่วนการรีไฟแนนซ์บ้านในกลุ่มลูกค้าพนักงานเงินเดือน
เพิ่มสัดส่วนสินเชื่อบ้านแลกเงิน มุ่งเน้นโครงการรวบหนี้ เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ย

– สินเชื่อรถยนต์ เน้นสินเชื่อรถใหม่มุ่งเน้นการเพิ่มสัดส่วนรถ EV และไม่เน้นแข่งราคา แต่เน้นการบริการ โดยวางแนวทางการดำเนินธุรกิจ ได้แก่

Dealer 360° กำหนดกลุ่มคู่ค้าเพื่อสร้างและรักษาสัมพันธ์ในฐานะพันธมิตรอย่างยั่งยืน
Portfolio Mix ปรับสัดส่วนประเภทรถยนต์และกลุ่มลูกค้า เพื่อสร้างพอร์ตสินเชื่อคุณภาพ
บุกตลาดรถมือสองผ่านเว็บไซต์ Roddonjai เน้นกลุ่มลูกค้าคุณภาพ และรถสภาพดี
Risk Cost Management คัดเลือกลูกค้าคุณภาพ ให้ความช่วยเหลือลูกค้า และช่วยปรับโครงสร้างหนี้ รวมถึงติดตามหนี้อย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกันหนี้เสีย
Cash Your Car ช่วยบรรเทาปัญหาหนี้สินของลูกค้า โดยการรวบหนี้ด้วยสินเชื่อรถแลกเงิน

– บัตรเครดิต ในปีนี้ บัตรเครดิต ttb มุ่งขยายฐานลูกค้าใหม่ผ่านเครือข่ายพันธมิตร และเพิ่มการใช้จ่ายผ่านบัตรในหมวด Daily Activity ด้วย 5 กลยุทธ์ดังนี้

เร่งเครื่องขยายฐานบัตรเครดิต ttb Global House อีก 100,000 ใบ พร้อมทั้งส่งเสริมการใช้บัตร ทั้งในห้างและร้านค้าในท้องถิ่น
มุ่งเน้นการสร้างความคุ้มค่าในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันสำหรับคนมีรถ คนมีบ้านและพนักงานเงินเดือน
ผ่อน 0% เพิ่มพันธมิตรกับแบรนด์สินค้าชั้นนำในท้องตลาด เพิ่มโปรโมชั่นในกลุ่มเครื่องใช้ไฟฟ้า มือถือ และกลุ่มการท่องเที่ยว
บัตรเครดิต ttb ได้จับมือกับ Google Pay ให้บริการผูกบัตรกับ Google Wallet แตะ จ่าย ไร้สัมผัส ผ่านสมาร์ทโฟนแอนดรอยด์
ในไตรมาส 2/2024 เปิดตัว Virtual Credit Card บนแอป ttb touch ลูกค้าสามารถใช้จ่ายได้ทันทีหลังบัตรอนุมัติ ไม่ต้องรอบัตรจัดส่ง เพิ่มความสะดวกสบายในการใช้จ่ายให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น

นอกจากนี้ ttb ยังมีความห่วงใยในปัญหาหนี้สินของคนไทย โดยเฉพาะกลุ่มพนักงานเงินเดือน โดยได้นำร่องเสริมสร้างความรู้ Financial Literacy ผ่านโปรแกรมปลดหนี้เพื่อพนักงาน ttb โดยให้พนักงานธนาคารทำแบบทดสอบตรวจสุขภาพทางการเงิน เข้าเรียนคอร์สออนไลน์ และพบโค้ชปลดหนี้ เพื่อการแก้หนี้อย่างยั่งยืน และปีนี้จะมีการขยายโปรแกรมดังกล่าวเพื่อสอดรับกับมาตรการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ของธนาคารแห่งประเทศไทยสู่คนไทยทั้งประเทศ

ด้านการลงทุน

จากภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน ส่งผลกระทบต่อความมั่นใจในการลงทุน ดังนั้นกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์การลงทุนในปีนี้ ttb จึงเน้นผลิตภัณฑ์ที่มุ่งรักษาเงินต้นและปิดความเสี่ยง เช่น หุ้นกู้อนุพันธ์แฝงอ้างอิงดัชนี (Index Linked Note) เป็นทางเลือกสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น พร้อมคุ้มครองเงินต้นในเวลาเดียวกัน ช่วยต่อยอดความมั่งคั่งทางการเงิน

โดยปีที่ผ่านมา ttb ประสบความสำเร็จในการส่งต่อความมั่งคั่งของกลุ่มลูกค้า Wealth โดยมีลูกค้าใหม่ กลุ่ม AUM 30 ล้านบาทขึ้นไป เพิ่มขึ้นกว่า 1,100 คน และ AUM เพิ่มขึ้นถึง 6% ธนาคารยังได้มีการจัดทีม Private Banking ผู้เชี่ยวชาญการลงทุนเพื่อยกระดับการให้บริการ พร้อมทั้งเพิ่มสิทธิประโยชน์เพื่อขยายฐานลูกค้ากลุ่มนี้ ผ่านบัตรเครดิต ttb reserve รวมถึงเดินหน้าเจาะกลุ่มลูกค้า Wealth ที่มีบุตร-หลานเรียนต่างประเทศ และมุ่งเน้นการส่งมอบ Wellness Solution เพื่อการลงทุนอย่างยั่งยืน

ด้านความคุ้มครอง

ปี 2024 ttb เน้นผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพ, เร่งการเติบโตของประกันรถยนต์ และเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม แบ่งเป็น

– BA Life

ประกันเหมาจบ ๆ @BDMS
ทีทีบี เฟล็กซี่ ไลฟ์ โพรเทค (ยูนิตลิงค์)
ประกันชีวิต ทีทีบี โกลบอล อินเด็กซ์ พรินซิเพิล โพรเทค15/5 พลัส

– BA Non-Life

ประกันรถยนต์ EV
ตอกย้ำผู้นำเช่าซื้อรถยนต์ของเมืองไทย (ttb broker)
ประกันอะไหล่รถยนต์ มอเตอร์ วอร์รันตี
เพิ่มความสะดวกในการซื้อประกันภัยผ่านช่องทางแอป ttb touch

ใช้ Digital & Data Innovation เพื่อพัฒนาการให้บริการที่ดีขึ้น

ttb มุ่งให้บริการด้วย Digital-First Experience โดยนำเสนอประสบการณ์การทำธุรกรรมที่สะดวกและครอบคลุม ผ่านแอป ttb touch และการทำ Data Analytics วิเคราะห์ข้อมูลควบคู่ไปกับการใช้ AI Engine เพื่อเข้าใจพฤติกรรมลูกค้าที่มากขึ้น สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ บริการ และส่งมอบประสบการณ์ที่ตรงใจในระดับบุคคล พร้อมยกระดับความปลอดภัยในการใช้งาน

ในปีนี้แอป ttb touch ยังมีฟีเจอร์ใหม่ ๆ ที่ทยอยออกมาตอบโจทย์ลูกค้ากลุ่ม Ecosystem Play ตลอดทั้งปี ปัจจุบันมีผู้ใช้งานที่ Active ในแต่ละเดือนบนแอป ttb touch เพิ่มขึ้น 10% จากปีที่ผ่านมา เช่นเดียวกับธุรกรรมบนแอป ttb touch ที่เพิ่มขึ้น 33 %

“ttb มั่นใจว่าจากกลยุทธ์ดังกล่าวที่ธนาคารมีความมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีขึ้นให้กับลูกค้าในทุกด้าน พร้อมกับนำดิจิทัลโซลูชันตอบโจทย์ลูกค้าให้ได้รับประสบการณ์ที่ดีมากกว่าเดิม จะส่งผลให้ในปี 2567 ผลิตภัณฑ์ต่าง ๆในทุกกลุ่มสามารถเติบโตเพิ่มขึ้นได้ตามเป้าหมาย และทำให้ทีทีบียังเป็นธนาคารที่ลูกค้าเลือกใช้ ชื่นชอบและบอกต่อ เป็นส่วนหนึ่งในการช่วยยกระดับให้ชีวิตทางการเงินของคนไทยดีขึ้น ทั้งในวันนี้และอนาคต” คุณฐากร กล่าวปิดท้าย